Zukunftsszenarien auf dem 14. easycash SEPA Round Table

"Payment Germany 2015": Nichts Geringeres als die Zukunft des Zahlungsverkehrs stand auf der Agenda des 14. easycash SEPA Round Table. Der Event, zu dem Teilnehmer aus Finanzbranche und Handel regelmäßig zusammenkommen, fand diesmal in Köln statt. Im Auftrag der easycash hatte das Hamburger Beratungsunternehmen Innovalue Management Partners wissenschaftlich fundiert untersucht, wohin sich der Zahlungsverkehr entwickelt. Kai-Christian Claus, einer der Partner von Innovalue, zitierte vor den zahlreichen geladenen Zahlungsverkehrs¬spezialisten aus der aktuellen Studie.

easycash SEPA Round Tables
Seit 2006 bietet easycash mit den SEPA Round Tables eine regelmäßige Diskussionsplattform für alle Parteien, die am elektronischen Zahlungsverkehr partizipieren. Seitdem gastiert die Eventreihe an wechselnden Orten und beleuchtet die Veränderungen des Zahlungsverkehrs im Angesicht fortschreitender Europäisierung. Die passende Kulisse für den 14. SEPA Round Table bildete die traditionsreiche Kölner Wolkenburg.Zahlreiche Experten aus Handel und Finanzwelt zog es in die Kölner Wolkenburg.

Konstantes Wachstum
Anhand von vier Szenarien skizzierte Kai-Christian Claus verschiedene Entwürfe für die Zukunft des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Abhängig von der Einflussstärke von Handel, Banken, Konsumenten oder Regulatoren zeichnete er unterschiedliche Zukunftsszenarien. Eines gelte jedoch für alle Szenarien gleichermaßen, so Claus: "Die Anzahl der kartengestützten Zahlungstransaktionen wird weiter fundamental wachsen", konstatierte er. "Dabei wird Wachstum eher über die stärkere Nutzung der vorhandenen Karten stattfinden als über die massive Ausgabe neuer Karten. Letztlich wird es sich in einem für reife Märkte normalen Maß einpendeln."

Auch für den so genannten Revenue Pool, also das gesamte Umsatzvolumen der Marktteilnehmer, projiziert die Studie Zuwächse – positive Mengeneffekte werden jedoch teilweise durch negative Preiseffekte substituiert. Dabei gewännen Handel und Konsumenten, während das Issuing von Karten, insbesondere bei sinkender Interchange, an Attraktivität verliere. Vielen Unternehmen sei es bei den vorherrschenden Marktbedingungen nur durch anorganisches Wachstum möglich, sich zu konsolidieren und konkurrenzfähig zu bleiben. "Um dem Anspruch des Handels nach sinkenden Preisen gerecht zu werden, müssen auf Anbieterseite Skaleneffekte realisiert werden", sagte Claus, "und die von zunehmend internationaleren Kunden geforderten umfassenden Services können ausschließlich breit und international aufgestellte Unternehmen bieten." Kritisch sah der Paymentsspezialist die Fähigkeit der europäischen Payment Industrie, sich zu formieren und neue Zahlungsverfahren hervorzubringen: "Davon profitieren in der Folge die zwei großen internationalen Kartenorganisationen MasterCard und Visa."
POS und Online werden eins

Als einen zentralen Trend macht die Studie "Payment Germany 2015" die Konvergenz von E-Commerce und POS-Technologien aus. So werden mobile Zahlungsvarianten sowie online-basierte Anbieter auch zunehmend Einzug in den Handel halten: "Die junge Generation vertraut eher ihrem iTunes-Account denn einer Bank", konstatierte Claus. "Und immer mehr Anbieter, die originär ein anderes Geschäftsmodell verfolgen, beschäftigen sich schon heute mit Zahlungsverkehr." Dass die Karte als Medium nicht sakrosankt sei, wurde auch in der anschließenden Diskussion offenbar: "Wir hängen nicht an der Karte", so ein Bankenvertreter, "entscheidend ist bei der Bezahlung die Verbindung zum Konto." Fazit des Abends: "Der Handel gewinnt und dynamischen Entwicklungen im Zahlungsverkehr steht nichts mehr im Wege", so Marc Birkner, Geschäftsführer der easycash GmbH, abschließend.



   
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PAYBACK Maestro-Karte: easycash Loyalty Solutions sorgt für reibungslose Abwicklung

Düsseldorf, EuroShop 2011, Februar 2011. easycash Loyalty Solutions, ein Unternehmen der Ingenico Gruppe (Euronext: FR0000125346 – ING), übernimmt das Issuing Processing der neuen, international einsetzbaren PAYBACK Maestro®-Karte. Das Unternehmen der Ingenico-Gruppe begleitet den gesamten Issuingprozess, von der Prüfung und Genehmigung des Kartenantrags über die Ausgabe der Karte an den PAYBACK-Kunden bis hin zum Cash Management. Die neue Zahlkarte des Bonusprogrammes ersetzt die PAYBACK Plus-Karte und bietet neben einer internationalen Zahlungsfunktion die Möglichkeit, Bonuspunkte auch bei Nicht-PAYBACK-Partnern zu sammeln.
PAYBACK Maestro®: Ausgezeichnete* Bonuskarte mit Bonusfunktionen
Bereits seit September 2009 tauscht easycash Loyalty Solutions die alten PAYBACK Plus-Karten sukzessive gegen die neue Maestro®-Variante aus. Für Kunden des PAYBACK-Programmes bringt die neue Karte entscheidende Vorteile: Das offene Kartenkonzept der sogenannten „Open-Loop-Karte“ erlaubt ihren Einsatz auch bei Nicht-PAYBACK-Partnern. Das heißt, Kunden können mit ihrer PAYBACK Maestro®-Karte an ca. 11 Mio. Maestro®-Akzeptanzstellen sowie im Internet weltweit bezahlen, Punkte sammeln und am Geldautomaten Bargeld abheben.
Die neue PAYBACK Maestro®-Karte verfügt sowohl über einen Chip als auch über einen Magnetstreifen und ist zusätzlich mit einer zukunftsorientierten Paypass-Antenne zur kontaktlosen Zahlung ausgestattet.
„easycash Loyalty Solutions hat uns ein Konzept für die PAYBACK Maestro®-Karte präsentiert, das exakt unseren Bedürfnissen als Herausgeber entspricht“, sagt Jürgen Schiebel, Leiter Card Services bei der WestLB. „Damit hat easycash seine Expertise wieder einmal nachhaltig unterstrichen.“
Abwicklung komplett in Händen der easycash Loyalty Solutions
easycash Loyalty Solutions verarbeitet die anfallenden Daten über seine OPAL-Plattform. Mit der webbasierten, sprachneutralen Software ist das Hamburger Unternehmen in der Lage, alle erforderlichen Prozesse individuell zu gestalten, zu steuern und auszuführen. Dies umfasst die Antragsbearbeitung, Produktion und die Ausgabe der neuen Karte. Ferner verantwortet easycash Loyalty Solutions den Kundenservice und stellt ein Service-Center für Kundenanfragen über alle gängigen Kommunikationskanäle zur Verfügung.
Alle Zahlungsprozesse werden gegen die Systeme der easycash Loyalty Solutions autorisiert. Dazu übernimmt easycash Loyalty Solutions die Risikoprüfung, den Einzug der Lastschriften einschließlich des Mahnmanagements bei Rücklastschriften. Auch die Abstimmung der Schnittstellen aller beteiligten Partner des nunmehr weltweit einsetzbaren Bonusprogrammes wird von Hamburg aus gesteuert.
Seit 2007 wickelt das Hamburger Unternehmen easycash Loyalty Solutions Zahlungen, die mit der PAYBACK Plus-Karte getätigt werden, für die WestLB ab, die ihrerseits als Issuer der Karte fungiert. Die Zusammenarbeit mit easycash besteht seit 2005.
„easycash Loyalty Solutions ist stolz darauf, als Partner der WestLB mit an der Erfolgsgeschichte von PAYBACK schreiben zu dürfen“, freut sich easycash Loyalty Solutions Geschäftsführer Jochen Freese. „Dazu bringen wir unser gesamtes Leistungsspektrum ein. Dank unserer Software-Plattform OPAL sind wir in der Lage, sämtliche Prozesse anforderungsgemäß zu bedienen.“
Die kostenlose Maestro®-Karte wird von Payback selbst sowie den Partnern Apollo-Optik, Aral, Dänisches Bettenlager, dm-drogerie markt, Europcar, Galeria Kaufhof, LINDA Apotheken, real,- und WMF angeboten.

* Das Fachmagazin Focus Money hat PAYBACK zu Deutschlands erfolgreichstem Bonusprogramm gekürt (Focus Money, Ausg. 51/2009)


   
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easycash auf der EuroShop 2011 Zahlungsdienstleister für den globalen Markt

Ratingen, Februar 2011. Die easycash GmbH, ein Unternehmen der Ingenico Gruppe (Euronext: FR0000125346 – ING), präsentiert auf der EuroShop 2011 ihre Zahlungsverkehrslösungen. Unter dem Motto „Any Card, Any Time, Any Place. Global Payments.“ legt der Spezialist für Kartenzahlung dabei den Schwerpunkt auf seine globale Kompetenz – geografisch wie technisch. Entsprechend stehen vom 26. Februar bis zum 2. März 2011 neben länderspezifischen Lösungen international einsetzbare Dienstleistungen im Fokus des Stand E31 in Halle 6.
Die EuroShop ist die im Dreijahrestakt in Düsseldorf gastierende Leitmesse für den Einsatz von IT im Handel.
„Die Welt des Zahlungsverkehrs wächst enger zusammen. Länderübergreifende Konzepte und innovative, international nutzbare Technologien sind maßgeblich für die Wettbewerbsfähigkeit“, sagt Marc Birkner, Geschäftsführer der easycash GmbH. „easycash ist in der Lage, komplexe Prozesse global abzubilden und darüber hinaus neue Formen der Wertschöpfung zu bieten. Die EuroShop als internationale Leitmesse ist die ideale Plattform, um unseren Partnern und potenziellen Kunden unsere neuen, noch umfassenderen internationalen Services vorzustellen.“
Globale Kompetenz – technisch und geografisch
Die thematischen Schwerpunkte des easycash-Auftrittes liegen in der Präsentation kontaktloser, integrierter und mobiler Payment-Lösungen sowie innovativer Mehrwert-Dienstleistungen und des Bereiches Mobile und E-Commerce. Sie werden durch Beispielprojekte illustriert, die in Deutschland, Österreich, Spanien, Frankreich, Großbritannien und Italien bereits umgesetzt sind. In der grenzüberschreitenden Verknüpfung verschiedenster Prozesse werden so internationale, konsolidierte Dienstleistungen gezeigt. Dazu gehört etwa die Möglichkeit, Reportings aus unterschiedlichen Ländern zentral abzurufen – ein wichtiger Dienst für global aufgestellte Unternehmen. Sämtliche Lösungen werden anhand neuster Countertop-, mobiler, kontaktloser und Automaten-Terminals erlebbar gemacht.
Detailinformationen zu den vorgestellten Lösungen erhalten Sie vom 26. Februar bis zum 2. März 2011 auf Stand E31 in Halle 6.

   
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Mobile Kartenterminals in der Außengastronomie Laufwege reduzieren, Service optimieren

In Biergärten und Straßenrestaurants laufen die Vorbereitungen auf Hochtouren: Lange Abende und angenehme Temperaturen versprechen steigende Umsätze insbesondere in der Außengastronomie. Dazu investieren Wirte viel Zeit und Geld in Konzessionen, Gestühl, Schirme, Geschirr, die perfekte Menükarte und vieles mehr. Eines jedoch wird häufig vergessen: Der Kassiervorgang. Mit dem richtigen Kassensystem und mobilen Kartenterminals können Gastronomen nicht nur ihren Service verbessern – sie erleichtern auch die Arbeit ihres Personals nachhaltig, denn Wege von und zum Kassensystem kosten viel Zeit und Kraft. Überdies schafft der Einsatz mobiler Bezahlgeräte Vertrauen in die Kartenzahlung, weil der Gast seine Karte immer im Blick behält.

Mobile Terminals – und die Kasse kommt zum Gast

Um das Kassieren bei Tisch zu ermöglichen, können Gastwirte auf eine breite Auswahl mobiler Kartengeräte zurückgreifen. Mobilterminals werden per Akku mit Strom versorgt und sind so komplett autark: Dank des eingebauten PIN-Pads, Magnetkartenlesers, Bondruckers und der DFÜ-Einheit[1] ist das Kartengerät vollständig mobil. Damit bleibt die EC- oder Kreditkarte immer in der Nähe des Gastes – und für das Personal bedeutet jede Kartenzahlung am Tisch zwei gesparte Wege.

Die Wahl des richtigen Geräts

Grundsätzlich unterscheiden die Geräte sich durch ihre Mobiltechnik. Dem Einsatzzweck entsprechend stehen Bluetooth oder GSM/GPRS zur Auswahl. Bluetooth-basierte Terminals ermöglichen es, die Rechnung in einem Radius von bis zu 200 Metern um die Basisstation zu begleichen. Möchte der Gastronom unbegrenzt und ohne feste Basisstation kassieren, ist ein mobilfunkgestütztes Terminal mit GSM- oder GPRS-Technologie das Gerät der Wahl. Der General Packet Radio Service GPRS stellt die moderne, schnellere Variante dar; sie steht dem Kassieren mit Kabel in puncto Geschwindigkeit in nichts nach.[2]
Um das Mobilfunknetz zu nutzen, bieten Zahlungsdienstleister wie die easycash GmbH Flatrates als feste Kalkulationsbasis an. Hinzu kommen wie bei allen Kartenterminals transaktionsbasierte Kosten, die vom verwendeten Zahlverfahren abhängen.

Kartenzahlung günstiger als Bargeld

Einsparpotenzial bietet die Kartenzahlung auch hinsichtlich des administrativen Aufwands: Automatisierte Prozesse und individuelle Reportings für die Buchhaltung geben Wirten die Möglichkeit, sich auf ihre Gäste zu konzentrieren; Umsätze werden zudem täglich in voller Höhe gutgeschrieben. Überdies wird das Handling von Bargeld, das nach Angaben des unabhängigen Handelsinstitutes EHI Kosten in Höhe von bis zu 0,8 Prozent des Umsatzes verursacht, durch Kartenzahlung reduziert.

Unbare Zahlungen weiterhin im Aufwind

Zwar kommt Deutschland keine Vorreiterrolle in der Zahlung per Karte zu, doch auch hierzulande wurden 2009 bereits 37,5% aller Zahlungen im Handel per Karte abgewickelt[3] – Tendenz steigend. Und auch in der Gastronomie werden unbare Zahlverfahren immer wichtiger: Laut Deutscher Bundesbank[4] wurden 2008 22% der Rechnungen in Restaurants mit ec- oder Kreditkarte beglichen.

Kurz: Moderne, mobile Kartenzahlungsterminals bieten Gastronomen vielfältige Einspar- und Optimierungsmöglichkeiten und bedeuten auch für Gäste ein Plus, das zum Gesamteindruck des Besuchs beiträgt.

[1] DFÜ-Einheit = Datenfernübertragungseinheit
[2] Ein Beispielvideo, das die Geschwindigkeit illustriert ist unter http://www.easycash.de/news_kartenakzeptanz_gprs_gsm.html verfügbar.
[3] Quelle: EHI Retail Institute, „Karten-Entwicklungen aus Handelssicht“, 2010
[4] Quelle: Dt. Bundesbank, „Zahlungsverhalten in Deutschland“, 2009


   
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Auszeichnung für das Processing der PAYBACK Maestro-Karte easycash Loyalty Solutions erhält internationalen ACI Excellence Award

Die easycash Loyalty Solutions GmbH, ein Teil der internationalen Ingenico Gruppe (Euronext FR 0000125346 – ING), wurde im August 2010 mit dem ACI Excellence Award 2010 ausgezeichnet. Die ACI Worldwide Inc. (ACI), prämiert damit jährlich Partnerunternehmen, die ihre elektronischen Zahlungsverkehrslösungen auf innovative Art und Weise einsetzen. easycash Loyalty Solutions erhielt den Preis für die Abwicklung der neuen PAYBACK Maestro-Karte. Als Jury fungierte ein Panel aus Vertretern von ACI sowie der Beratungsunternehmen Tower Group und Aite Group.
„Diese Auszeichnung belohnt die Innovationskraft von easycash Loyalty Solutions“, freut sich Jochen Freese, Geschäftsführer des Hamburger Kundenbindungsspezialisten. „Nicht nur bei der Payback Maestro-Karte helfen uns die Lösungen von ACI, individualisierte Produkte zu realisieren, wirkliche Kundenorientierung zu leben und unsere Marktposition zu stärken.“
Ein Leuchtturmprojekt: PAYBACK Maestro-Karte
Seit September 2009 ersetzt easycash Loyalty Solutions sukzessive die PAYBACK Plus-Karte durch die neue PAYBACK Maestro-Karte. Neben einer internationalen Zahlungsfunktion bietet die neue PAYBACK Maestro-Karte nun auch die Möglichkeit, Bonuspunkte bei Nicht-PAYBACK-Partnern im In- und Ausland zu sammeln. Kunden können ihre Karte damit an weltweit über 11 Mio. Maestro-Akzeptanzstellen einsetzen und vom erfolgreichen PAYBACK Bonusprogramm profitieren. easycash Loyalty Solutions begleitet das gesamte Issuing Processing der Karte – von Prüfung und Genehmigung des Kartenantrags über die Ausgabe der Karte an den PAYBACK-Kunden bis hin zum Cash Management. Hierbei kommen auch Lösungen von ACI zum Einsatz.
Der ACI Excellence Award
Mit dem ACI Excellence Award prämiert die weltweit operierende ACI Worldwide Inc. mit Sitz in Omaha, USA, Lösungen ihrer Partnerunternehmen. Hierbei werden beispielsweise Innovation, Sicherheit, Kundenorientierung oder Einsparungen unter Einsatz von ACI-Lösungen ausgezeichnet. Der Preis ist offen für alle Partner von ACI weltweit.
   
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Ingenico, easycash und Metapay setzen ungarische Festivalkarte um: Grenzenlose Synergien machen Musikfest bargeldlos

Gemeinsam mit der easycash Loyalty Solutions GmbH und Ingenico Ungarn hat der ungarische Zahlungsanbieter Metapay die Idee der neuen ungarischen Festivalkarte umgesetzt: 100.000 Zahlungen wurden mit Hilfe der beiden Unternehmen der Ingenico Gruppe (Euronext: FR0000125346 - ING) im Rahmen des siebentägigen Sziget-Festivals bargeldlos abgewickelt. Während die ungarische Ingenico Kartenterminals des Typs iCT220 und das Kontaktloslesegerät TeliumPASS für die Standbetreiber beisteuerte, wickelte easycash Loyalty Solutions die Zahlungen in seinem deutschen Rechenzentrum ab. Die moderne Kartenlösung wurde gemeinsam mit dem ungarischen Partner Metapay für dessen Kunden, den Festivalveranstalter Sziget Management Ltd., entwickelt. Besucher können mit der innovativen Karte im Rahmen von Musik- und sonstigen Festivals schnell und sicher bargeldlos bezahlen.


Kooperation von Spezialisten

Für die bargeldlose Abwicklung von Zahlungen auf dem jährlichen Sziget-Festival, einem der größten Open-Air-Events in Europa, sowie einem kleineren Festival am Plattensee, war es notwendig, Flexibilität, schnelle Einsetzbarkeit und Machbarkeit zu kombinieren. Dies gelang durch die Kooperation spezialisierter Partner: Ingenico konfigurierte 300 an den Kontaktlosleser TeliumPASS angeschlossene Kartenterminals des Typs iCT220, um die Akzeptanz einer kontaktlosen Prepaid-Chipkarte auf dem Festivalgelände zu gewährleisten. Zusammen mit dem Partner Metapay wurden diese den ausstellenden Festival-Händlern zur Verfügung gestellt. Metapay zeichnet für die Logistik der über 30.000 ausgegebenen Karten - von der Ausgabe und Aufladung bis zur Rückgabe - verantwortlich.

Die Abwicklung der Zahlungen wurde über die Systeme von easycash Loyalty Solutions durchgeführt. Neben den abgewickelten Transaktionen werden auch Kartensperren, die von Metapay-Mitarbeitern vor Ort erfasst werden (verlorene/gestohlene Karten) zentral im Back-End gesammelt und zurück an die Terminals überspielt. Die während einer bestimmten Periode von allen Terminals gesammelten Informationen werden regelmäßig als Report für die Metapay bereitgestellt. So kann Metapay gewährleisten, dass die Standbesitzer ihre Umsätze zeitnah erhalten. Darüber hinaus zeichnete Ingenico Ungarn auch für die Vor-Ort-Installation und die 24-Stunden-Wartungsbereitschaft des POS-System verantwortlich.

"Mit dieser grenzüberschreitenden Lösung demonstriert easycash Loyalty Solutions nachhaltig seine Lösungskompetenz", sagt Jochen Freese, Geschäftsführer easycash Loyalty Solutions GmbH. "Diese Kooperation lebt Globalisierung im besten Sinne und eröffnet nicht nur Festivalveranstaltern, sondern auch Besuchern und Händlern neue Möglichkeiten."

Zsolt Nyitrai, als ungarischer Staatssekretär verantwortlich für Info-Kommunikation des Landes, bewertete die IT-Lösungen von Sziget als erstklassig. Auf seiner Webseite www.nyitraiszolt.hu betont er die Bequemlichkeit, die bargeldlose Systeme bieten. "Unsere Regierung arbeitet derzeit an der Info-Kommunikationsstrategie Ungarns. Dabei zählen wir auf die Erfahrungen der IT-Lösungen von Sziget. Insbesondere da dies der größte und umfassendste Einsatz eines solchen bargeldlosen Systems war."

"Bei der Balaton Sound und Sziget Festival-Karte konnten wir die Synergien der internationalen Ingenico Gruppe nutzen, um eine innovative und einzigartige Zahlungslösung zu entwickeln", ergänzt István Berei-Nagy, Country Manager Ingenico Ungarn.

"easycash Loyalty Solutions und Ingenico haben sich als ideale strategische Partner bewährt. Die Teams haben das Projekt in kürzester Zeit entwickelt und zu einem vollen Erfolg werden lassen", erklärt György Páris, Managing Director der Metapay. "Die Zusammenarbeit verlief absolut reibungslos und nicht zuletzt die Rückschau auf zwei erfolgreiche Festivals und die großartige Resonanz hier in Ungarn zeigen, dass wir von dieser Festivalkarte noch einiges hören werden."

   
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Bestandsaufnahme: Betrugsschäden im Zahlungsverkehr Zahl der Notenfälschungen gestiegen – Kartenbetrug nimmt ab

Kartenzahlung ist nach wie vor das Zahlverfahren der Wahl, wenn es um Sicherheit vor Betrug geht. Denn während das Aufkommen von Falschgeld in Deutschland 2009 zunahm, tragen die Maßnahmen der deutschen Kreditwirtschaft zur Eindämmung der Zahlungskartenkriminalität Früchte: Der Betrug mit Debitkarten ist deutlich rückläufig. In erster Linie ist dies dem entschlossene Handeln aller beteiligten Parteien zu verdanken. Es sorgte mithin dafür, dass Schäden durch betrügerische Kartenkriminalität minimiert wurden. Dies bestätigen eine aktuelle Untersuchung der im Auftrag der deutschen Kreditwirtschaft agierenden EURO Kartensysteme GmbH (EKS), Zahlen der Deutschen Bundesbank sowie die Polizeiliche Kriminalstatistik 2009.
Falschgeldbetrug nimmt zu
Die Polizeiliche Kriminalstatistik meldet für das Jahr 2009 eine Zunahme der in Verkehr gebrachten Blüten um 21,5%.[1] Laut Bundesbank verursachten diese mit 3,1 Mio. Euro einen nominell um 0,4 Mio. EUR geringeren Schaden gegenüber 2008; die Fälschungen waren im Vergleich zum Vorjahr mehrheitlich Scheine mit geringerem Nennwert. Zu den beliebtesten Fälschungen gehören demnach 50- sowie 20-Euro-Scheine. Gemeinsam machten diese 77% der festgestellten Blüten aus.[2] Durch das erhöhte Falschgeldaufkommen wächst für Verbraucher aber dennoch die statistische Wahrscheinlichkeit, Opfer von Falschgeldbetrug zu werden.
Maßnahmen gegen Kartenbetrug zeigen Wirkung
Schäden durch Kartenbetrug im Handel konnten im gleichen Zeitraum erfolgreich bekämpft werden. So nahm die Zahl der von der Polizei erfassten Fälle von Debitkartenbetrug ohne PIN um 14%, der Betrug mit PIN um 2,2% im Vergleich Vorjahresniveau ab.[1] Zwar stieg die Anzahl der Angriffe auf Geldautomaten und Türöffnersysteme. Doch die enge und nachhaltige Zusammenarbeit der Kreditinstitute und der Zahlungsdienstleister, wie beispielsweise dem Marktführer easycash, trug Früchte: Im Vergleich zum starken Anstieg 2008 stagnierte 2009 die Zahl der Betrugsdelikte – und das, obwohl der Anteil der Kartenzahlung am Gesamtumsatz des Einzelhandels um 1,5% auf 37,5% zunahm.[3] Eine zentrale Rolle bei der Bekämpfung des Betruges von Debitkarten ohne Verwendung der PIN kommt dem EHI Retail Institute zufolge der KUNO-Datenbank[4], einem Gemeinschaftsprojekt der Polizei, des Handels und der Zahlungsverkehrsdienstleister, zu. Sie verzeichnete 2009 eine Abnahme der Sperrmeldungen um 4,4% in Relation zum Vorjahr.5 „Vor dem Hintergrund der Europäisierung von Zahlungsarten unter dem Stichwort SEPA ist es erfreulich zu sehen, wie durch eine Zusammenarbeit von Staat und Wirtschaft beim kostengünstigen und ausfallsicheren ELV Sicherheitslücken geschlossen werden können,“ kommentiert Marco Atzberger, Mitglied der Geschäftsleitung im EHI, die positive Entwicklung der KUNO-Datenbank.
Auch Investitionen in gezielte Prävention, Aufklärungsarbeit und technische Sicherungen zahlten sich aus. Überdies konnten die Strafverfolgungsbehörden 164 Täter dingfest machen.
Insgesamt liegt der Gesamtschaden durch Betrug bei Debitkarten im niedrigen Promillebereich des gesamten Zahlungsverkehrsvolumens von 136,9 Mrd. Euro.3 Schäden, die Verbrauchern durch Manipulationen an Geldautomaten oder POS-Terminals entstehen, werden überdies von der Kreditwirtschaft ersetzt. Falschgeld hingegen wird eingezogen und die entstandenen Ausfälle tragen, von wenigen Ausnahmen abgesehen, die betroffenen Verbraucher.
Kreditkarten und Daten im Fokus der Kriminellen
Einen Anstieg weist die Polizeiliche Kriminalstatistik im Bereich des Betruges mit Kreditkarten und Daten von Zahlungskartendaten aus. Ursächlich ist hier in erster Linie die Kriminalität im Internet. International operierende Banden handeln dort Kreditkarten und deren Daten, mit Vorliebe auch von Bundesbürgern: Diese gelten als sehr solvent. Die Cyberkriminellen verursachten einen Zuwachs von 13% im Bereich des Betruges mit Kreditkarten und 68,6% beim Betrug mit Daten von Zahlungskarten.[1]
Um diesen Taten wirkungsvoll entgegenzutreten zu können, sehen Experten vor allem den Gesetzgeber in der Pflicht: Behörden müssen sowohl personell als auch im Hinblick auf die Möglichkeiten der Strafverfolgung gestärkt werden. Desweiteren appellieren sie an die Vorsicht der Verbraucher, die allzu leichtfertig Daten im Internet preisgäben und den Straftätern so ihr Tun erleichtern.

1 Quelle: Polizeiliche Kriminalstatistik 2009
2 Quelle: Deutsche Bundesbank, 2010
3 Quelle: EHI Retail Institute, „EHI-Research: Zahlung und Kundenbindung per Karte“, 2010
4 Kriminalitätsbekämpfung im Unbaren Zahlungsverkehr unter Nutzung nichtpolizeilicher Organisationsstrukturen
5 Quelle: EHI Retail Institute, 2010

   
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Thermopapier zukünftig Bisphenol A-frei: easycash folgt Empfehlung des Umweltbundesamtes und stellt Bonrollenpapier vorsorglich um

Ratingen, November 2010. Die easycash GmbH, ein Unternehmen der Ingenico Gruppe (Euronext: FR0000125346 - ING), wird zukünftig ausschließlich Bonpapier vertreiben, das kein Bisphenol A (BPA) enthält. Damit folgt der Payment-Spezialist einer Empfehlung des Umweltbundesamtes[1]. Die Chemikalie ist neben Thermopapieren auch in zahlreichen Gegenständen des Alltags enthalten. Sie steht im Verdacht, in den Hormonkreislauf von Menschen einzugreifen und Gesundheitsschäden hervorzurufen. Ab Januar 2011 sind die neuen BPA-freien Thermopapierrollen über den easycash Online-Zubehörshop[2] verfügbar; die Bezugspreise bleiben unverändert.

"Die Experten sind sich in Bezug auf die Gefährdungspotenziale von Bisphenol A uneins", so easycash Geschäftsführer Marc Birkner. "easycash nimmt die Belange seiner Kunden sehr ernst. Daher haben wir beschlossen, jedwedes Gesundheitsrisiko auszuschließen und in Zukunft ausschließlich BPA-freies Papier zu verwenden."


BPA in der Kritik

Bisphenol A-haltiges Thermopapier war nach Medienberichten in die Kritik geraten: In Tierversuchen hatten erhöhte Konzentrationen des ähnlich dem Hormon Östrogen wirkenden Stoffes Missbildungen und Entwicklungsstörungen hervorgerufen. Die in der Industrie sehr weit verbreitete Chemikalie dient als Grundbaustein zur Herstellung von Kunststoffen und Kunstharzen und findet sich dementsprechend in vielen Dingen des täglichen Gebrauchs wieder. Laut einem Beschluss der EU vom 26.11.2010 ist ihre Verwendung in Babyflaschen ab dem kommenden Jahr untersagt. In Thermopapieren liegt der Anteil des Stoffes bei rund 1%. BPA dient hier als Entwicklersubstanz und sorgt in Verbindung mit dem eigentlichen Farbstoff für die Schwärzung des Belegpapiers.

Durch den Schritt, auf BPA-haltige Papiere zu verzichten, nimmt easycash seine Verantwortung gegenüber seinen Kunden wahr und folgt einer unverbindlichen Empfehlung des Umweltbundesamtes. So schließt das Unternehmen gesundheitliche Risiken durch die Verwendung von Bonpapier aus.

[1] http://www.umweltbundesamt.de/uba-info-presse/2010/pd10-033_bisphenol_a_massenchemikalie_mit_unerwuenschten_nebenwirkungen.htm
[2] http://www.easycash.de/zubehoershop.html


   
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PAYBACK Maestro Card: easycash Loyalty Solutions Ensures Smooth Payment Processing

Dusseldorf, EuroShop 2011, February 2011. easycash Loyalty Solutions, a company of the Ingenico Group (Euronext: FR0000125346 – ING), is undertaking the issuing processing of the new PAYBACK Maestro® Card which can be used for payments all over the world. The Ingenico Group company will now monitor the entire issuing process, from the assessment and approval of the card application to the issuing of the card to PAYBACK customers and right through to cash management. The new PAYBACK bonus program payment card replaces the PAYBACK Plus Card and, provides users with a payment function that can be used on an international scale, and also enables them to collect bonus points from non-PAYBACK partners. WestLB Bank acts as the card issuer and has been working in cooperation with easycash since 2005.
PAYBACK Maestro®: An Award-Winning* Bonus Card with Bonus Functions
easycash Loyalty Solutions has been gradually replacing the old PAYBACK Plus Cards with the new Maestro® version since September 2009. The new card offers PAYBACK program customers considerable advantages, with the open card concept of the so-called "open loop card" enabling it to also be used with non-PAYBACK partners. This means that customers can now use their PAYBACK Maestro® Card, collect points and withdraw cash from cash machines at approx. 11 million Maestro® acceptance points worldwide and online.
The new card uses both a chip and a magnetic stripe and also contains a future-oriented PayPass antenna for contactless payment.
“easycash Loyalty Solutions has presented us with a concept for the PAYBACK Maestro® Card that exactly meets our needs as an issuer,” states Jürgen Schiebel, Head of Card Services at WestLB Bank. “In doing so, easycash has yet again emphasized its expertise on a sustainable basis.”
Processing Fully in the Hands of easycash Loyalty Solutions
easycash Loyalty Solutions uses its OPAL platform to process the data accumulated. The web-based and language-neutral software enables the company, based in Hamburg, Germany, to individually create, control and carry out all required processes, including the application processing, production and issuing of the new card. easycash Loyalty Solutions is also responsible for customer service and offers a service center for customer inquiries that can be accessed using all major communication channels. All payment processes are authorized against the easycash Loyalty Solutions systems. On top of this, easycash Loyalty Solutions also carries out risk assessments and collects direct debit payments, which includes managing payment reminders in the case of return debit notes. The company’s Hamburg headquarters also control the coordination of the interfaces of all partners involved in the bonus program which can now be used on an international scale.
easycash Loyalty Solutions has been processing payments made using the PAYBACK Plus Card for WestLB Bank since 2007.
“easycash Loyalty Solutions is proud to contribute to the success story of PAYBACK as a partner of WestLB Bank,“ states Jochen Freese, Managing Director of easycash Loyalty Solutions, positively. “In doing so, we implement our entire range of services, with our software platform OPAL enabling us to carry out all processes in line with requirements.”
The free Maestro® Card is offered by PAYBACK itself as well as by the following partners: the opticians Apollo Optik, Aral petrol stations, the home furnishings retailer Dänisches Bettenlager, the beauty and health retailer dm-drogerie markt, the car hire company Europcar, the department store Galeria Kaufhof, the pharmacy LINDA, the supermarket real,- and the tableware manufacturer and retailer WMF.

* The specialist magazine Focus Money awarded PAYBACK the title of Germany’s most successful bonus programme (Focus Money, issue 51/2009)
   
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The Globally Successful Ingenico iCT200 Range of Terminals easycash Begins the Launch of the Range in Germany

Dusseldorf, Germany, EuroShop 2011, February 2011. easycash GmbH, an Ingenico company (Euronext: FR0000125346 – ING), is the first network operator to also launch the globally successful iCT200 range of terminals in Germany. Following successful tests in early October, the payment specialist from Ratingen, Germany, has already been operating an inventory of 1,000 devices in its network since December 2010. From the end of March 2011 onwards, these devices will now also be available in Germany without restrictions.
Following the product launch in mid-2009, the number of the innovative devices in use worldwide has already reached the one million mark. The next chapter of this success story will now also take place in Germany.
Ingenico's iCT Range: Innovation that Shows the Way
The Telium software platform and high-performance ARM9 processors form the core of the new iCT technology which compensates for losses of speed caused by TA 7.0 and EMV. After a successful pilot phase, 1,000 selected customers who were still using a slow analogue connection were provided with the new devices and were quickly convinced by the high performance of the modern hardware architecture. Alongside the analogous and TCP/IP module, the iCT range can also be easily extended with an ISDN module.
As well as the iCT220, easycash is also launching the iCT250 termination, which has a high-resolution display and is equipped with a contactless reader. This feature enables it to accept the contactless payment alternatives of the future. All that is needed to make use of this technology, which leads to a significant increase in the rate of transactions, is a software update.
“The iCT range represents an ideal extension of the easycash GmbH terminal portfolio,“ explains Marc Birkner, Managing Director of easycash GmbH. “Thanks to the future-oriented technology of the iCT terminals, our customers can rely on a maximum level of investment security.”


   
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Weltweit erfolgreiche Terminalserie Ingenico iCT200 easycash startet Einführung in Deutschland

Düsseldorf, EuroShop 2011, Februar 2011. Die easycash GmbH, ein Ingenico Unternehmen (Euronext: FR0000125346 – ING), führt als erster Netzbetreiber die weltweit erfolgreiche Terminalserie iCT200 auch in Deutschland ein. Nach erfolgreichen Tests Anfang Oktober betrieb der Ratinger Payment-Spezialist bereits seit Dezember 2010 einen Bestand von 1.000 Geräten in seinem Netz. Zum Ende März 2011 sind die Geräte nun auch uneingeschränkt in Deutschland verfügbar.
Weltweit befinden sich nach dem Produktlaunch Mitte 2009 bereits eine Million der innovativen Geräte im Einsatz. Diese Erfolgsgeschichte wird nun auch in Deutschland fortgeschrieben.
Ingenicos iCT-Serie: Innovation, die Wege weist
Das Kernstück der neuen iCT-Technologie bilden die Telium-Software-Plattform und leistungsfähige ARM9-Prozessoren. Damit können Geschwindigkeitseinbußen, die durch TA 7.0 und EMV bedingt sind, ausgeglichen werden. Nach einer erfolgreichen Pilotphase wurden gezielt 1.000 Kunden, die noch über einen langsamen analogen Anschluss verfügten, bedient. Hier konnte die moderne Hardware-Architektur bereits durch die hohe Performance überzeugen. Die iCT-Serie kann neben dem Analog- und TCP/IP-Modul einfach um ein ISDN-Modul erweitert werden.
Neben dem iCT220 führt easycash auch das Terminal iCT250 ein: Es verfügt über ein hochauflösendes Farbdisplay und ist mit einem Kontaktlosleser ausgestattet. Damit ist die Akzeptanz von zukünftigen kontaktlosen Zahlvarianten möglich. Allein ein Softwareupdate wird notwendig sein, um diese Technologie, die den Kassendurchfluss merklich erhöht, nutzen zu können.
„Die iCT-Serie repräsentiert eine ideale Ergänzung des Terminalportfolios der easycash GmbH“, so Marc Birkner, Geschäftsführer der easycash GmbH. „Unsere Kunden können dank der zukunftsweisenden Technologie der iCT-Terminals auf maximale Investitionssicherheit vertrauen.“


   
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easycash at EuroShop 2011 The Payment Service Provider for the Global Market

Ratingen, Germany, February 2011. easycash GmbH, an Ingenico company (Euronext: FR0000125346 – ING), will be presenting its payment solutions at EuroShop 2011 trade fair. Under the motto of “Any Card, Any Time, Any Place. Global Payments.”, the card payment specialist’s appearance will focus on the company’s global competence –both on a geographical as well as technical level. In line with this focus, country-specific solutions and internationally applicable services will form the focal point of Stand E31 in Hall 6 from 26th February to 2nd March.
EuroShop is the leading trade fair for the use of IT in the retail world and takes place once every three years in Dusseldorf, Germany.
“The world of payment transactions is growing closer together. Transnational concepts and innovative technologies that can be used internationally play an instrumental role in a company’s competitiveness,” explains Marc Birkner, Managing Director of easycash GmbH. “easycash is able to map complex processes on a global level and to additionally offer new value added services. As a leading international trade fair, EuroShop is the ideal platform for us to present our new and even more comprehensive international services to our partners and potential customers.”
Global Competence – On a Technical and Geographical Level
The thematic focuses of easycash’s trade fair appearance will be placed on the presentation of contactless, integrated, and mobile payment solutions, as well as innovative added value services and the area of mobile and e-commerce. These will be illustrated using example projects that have already been implemented in Germany, Austria, Spain, France, Great Britain, and Italy. The transnational combination of a wide variety of processes will be used to display international consolidated services. This includes the possibility of accessing reports from different countries from a central location, for example: an important service for globally operating companies. Visitors will be able to use the latest countertop, mobile, contactless and machine terminals to experience all of the easycash solutions.
For more detailed information on the solutions presented, please visit Stand E31 in Hall 6 between 26th February and 2nd March 2011.

   
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Mobile Card Terminals for Outdoor Catering Reducing Walking Distances and Improving Service

Preparations are in full swing in beer gardens and street-side restaurants, which are getting ready for the long evenings and pleasant temperatures that promise to lead to an increase in sales, especially in the world of outdoor catering. As a result, restaurant and pub owners are investing significant amounts of time and money in licenses, seating, parasols, crockery, the perfect menus and much much more. One element, however, is often forgotten: the payment procedure. With the right point-of-sale system and mobile card terminals, caterers are not only able to improve their service, but also make life easier for their staff on a long-term basis, saving them from having to waste valuable time and energy trekking back and forth to the cash desk. Moreover, the use of mobile payment devices inspires confidence in credit and debit card payments because guests can keep an eye on their card at all times.

Mobile Terminals – Bringing the Cash Register to the Guest

In order to enable their customers to pay at the table, restaurant and pub owners can now choose from a wide range of mobile card devices. Mobile terminals are powered by rechargeable battery, making them completely self-contained and, thanks to their integral PIN pad, magnetic card reader, receipt printer and remote data transmission unit, also fully mobile. The debit and credit card therefore always remains close to the guests and, with each card payment at the table, staff avoid having to make a return trip to the cash desk.

Choosing the Right Device

The fundamental difference between the devices is their mobile technology. According to the intended use of the device, users can choose between Bluetooth and GSM/GPRS. Bluetooth-based terminals enable bills to be paid within a radius of up to 200 metres from the base station. If a caterer wants to be able to process payments with no limitations and no need for a fixed base station, then a mobile radio-based terminal using GSM or GPRS technology is the ideal device. The General Packet Radio Service (GPRS) forms the faster and more modern alternative, proving to be on a par with non-wireless payment processing where speed is concerned[1].

For the use of the mobile network, payment service providers like easycash GmbH are offering flat rates as a fixed basis for the calculation of costs. These are accompanied by transaction-based costs depending on the payment procedure used, as in the case with all card terminals.

Card Payment is Better Value than the Use of Cash

Card payment also enables users to make savings with regard to administrative expenditure: automated processes and individual reports for accounting purposes give restaurant and pub owners the chance to focus on their guests and, in addition, the total volume of sales is credited daily. On top of this, card payment reduces charges for the handling of cash, which, according to figures from the independent retail institute EHI, can lead to costs amounting to up to 0.8 percent of turnover.

Non-Cash Payments Are Still on the Upswing

Although Germany is not leading the way in terms of card payment, in 2009 its number of retail payments made by card was already at 37.5%[2], and this is an upward trend. Non-cash payment procedures are also becoming increasing important in the world of catering, with 22% of bills in restaurants being paid by credit or debit card in 2008 according to the German Federal Bank[3].

In a nutshell, modern and mobile card payment terminals offer caterers a wide variety of opportunities to save and optimise their business and provide guests with an added bonus that will contribute to their overall impression of their visit.

[1] A video that demonstrates this speed is available at http://www.easycash.de/news_kartenakzeptanz_gprs_gsm.html .
[2] Source: EHI Retail Institute, “Karten-Entwicklungen aus Handelssicht“ (‘Card Developments from a Retail Point of View’), 2010
[3] Source: German Federal Bank, “Zahlungsverhalten in Deutschland“ (‘Payment Behaviour in Germany’), 2009


   
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An Award for the Processing of the PAYBACK Maestro Card easycash Loyalty Solutions Receives the International ACI Excellence Award

easycash Loyalty Solutions GmbH, a company of the Ingenico Group (Euronext FR 0000125346 – ING), was presented with the ACI Excellence Award 2010 in August 2010. ACI Worldwide Inc. (ACI) uses this annual award to reward partner companies that implement electronic payment transaction solutions in an innovative manner. easycash Loyalty Solutions received the prize for the processing of the new PAYBACK Maestro Card. The jury consisted of representatives from ACI and from the consulting firms Tower Group and Aite Group.
“The prize rewards the innovative ability of easycash Loyalty Solutions“, states Jochen Freese, Managing Director of the customer loyalty specialists from Hamburg, Germany, celebrating the award. “ACI’s solutions help us to create customised products, show true customer orientation and strengthen our market position. The PAYBACK Maestro Card is a token of that.”
A Flagship Project: The PAYBACK Maestro Card
Since September 2009, easycash Loyalty Solutions has been gradually replacing the PAYBACK Plus Card with the new PAYBACK Maestro Card. Alongside an integrated payment function, the new PAYBACK Maestro Card now also gives users the opportunity to collect bonus points from non-PAYBACK partners, both, in Germany and abroad. Customers can therefore use their card at over 11 million Maestro outlets worldwide and benefit from the successful PAYBACK bonus programme. easycash Loyalty Solutions oversees the entire issuing processing of the card – from the inspection and approval of the card application through to the issuing of the card to the PAYBACK customers and right through to the cash management process. In doing so, the company also uses ACI solutions.
The ACI Excellence Award
The worldwide operating company ACI Worldwide Inc., which is based in Omaha, USA, uses the ACI Excellence Award to reward the solutions developed by its partner companies. This award is presented for innovation, security, customer orientation or savings, for example, using ACI solutions. The prize is available to all ACI partners worldwide.
   
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Ingenico, easycash and Metapay Put the Hungarian Festival Card into Practice: Borderless Synergies Make Music Festival Cashless

Together with easycash Loyalty Solutions GmbH and Ingenico Hungary, Hungarian payment provider Metapay has made the idea of the new Hungarian Festival Card a reality: Thanks to the support of these two companies of the Ingenico Group (Euronext: FR0000125346 – ING) 100,000 cashless payments were made during the seven days of the Sziget Festival in August 2010. Ingenico Hungary provided the stand operators with Ingenico iCT220 card terminals and TeliumPASS contactless readers while easycash Loyalty Solutions processed the payments at its German data processing center. The innovative card solution was developed in collaboration with the Hungarian partner Metapay for its client, the festival organiser Sziget Management Ltd. Visitors to music festivals and other festivals can use this innovative card for quick and secure cashless payments.
The Cooperation of Specialists
For the cashless processing of payments at the annual Sziget Festival, one of the largest open-air events in Europe, and a smaller festival at the lake Balaton, a combination of flexibility, quick application and feasibility was required. This was achieved thanks to the cooperation of specialized partners. Ingenico configured the 300 units of iCT220 card terminals connected to TeliumPASS contactless readers in order to guarantee the acceptance of a prepaid contactless chip card at the festival site. Together with Metapay, these terminals were allocated to the retailers present at the festival. Metapay was responsible for managing the services on-site, the logistics of over 30,000 cards that were handed out, from the distribution and topping-up processes right through to the return of the cards.
The processing of payments was carried out using the easycash Loyalty Solutions systems. Alongside the processed transactions, reports of blocked cards recorded by the Metapay staff at the festival (lost/stolen cards) are gathered centrally in the back-end and then transmitted back to the terminals. The information gathered by all terminals over a certain period of time was regularly used to compile reports by Metapay, which also enabled the Metapay to ensure that merchants promptly receive their revenues. Ingenico Hungary was also responsible for the on-site installation and the maintenance of the POS system.
“With this cross-border solution, easycash Loyalty Solutions is demonstrating its ability to provide sustainable solutions,” states Jochen Freese, Managing Director of easycash Loyalty Solutions GmbH. “This cooperation represents globalization in the best sense of the word and opens up new opportunities, not only for festival organisers but also for visitors and retailers.”
Mr. Zsolt Nyitrai, State Secretary in Hungary in charge of info-communication in a interview reportedly evaluated the IT solutions of Sziget first class emphasizing the cashless payment system, as a convenient way of payment. “The government – working on the info-communication strategy of Hungary – is counting on the experiences of Sziget’s IT solutions, especially for the cashless payment as this was the largest and widest usage of such a system”.
“We used the synergies of the international Ingenico Group for the Balaton Sound and Sziget Festival Cards creating a unique payment solution,” adds István Berei-Nagy, the Country Manager of Ingenico Hungary.
“easycash Loyalty Solutions and Ingenico have proven themselves as the ideal strategic partners. The teams have made a huge development and a successful project in a very short timeframe,” explains György Páris, Managing Director of Metapay in Hungary. “This cooperation ran completely smoothly and looking back at two successful festivals with a fantastic response here in Hungary, we look forward seeing more developments of the Festival Card.”


   
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